Wil je een hypotheek vergelijken met een andere hypotheek of hypotheekvorm dan moet je niet alleen kijken naar de maandlasten. Het is ook belangrijk dat je kijkt naar de voorwaarden die aan een hypotheek worden gesteld. De hoogte van de rentetarieven is belangrijk, maar ook de mogelijkheden die er zijn om de hypotheek die je afsluit mee te nemen als je gaat verhuizen. Wil je weten wat de maandlasten zijn van een hypotheek of wil je de maandlasten van verschillende soorten hypotheek met elkaar vergelijken dan is het verstandig om een hypotheekberekening te (laten) maken. Daarmee kun je dan de netto maandlasten van verschillende aanbieders met elkaar vergelijken.
Waardoor wordt de netto maandlast van een hypotheek bepaald?
De netto maandlast van een hypotheek wordt bepaald door meerdere zaken namelijk:
· De hoogte van het hypotheekbedrag
· De hypotheekvorm
· De hypotheekrente
· De hoogte van de hypotheekaftrek
· De rentevast periode
· De looptijd
· Eventuele premies overlijdensrisicoverzekering
· De voorwaarden
· Bijkomende kosten
Je ziet dat het niet echt makkelijk is om de netto maandlast te bepalen. De maximale hypotheekaftrek wordt de komende jaren ook nog eens verlaagd van 52% naar 37,5% in 2023. Dat is vooral voor huiseigenaren die vallen in de hoogste belastingschijf belangrijk. De meeste eigenaren kunnen de hypotheekrente aftrekken tegen hetzelfde tarief als waartegen het inkomen wordt belast. In de meeste gevallen is het verstandig om bij het afsluiten van een hypotheek ook een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten zodat bij overlijden van een van de partners de ander in het huis kan blijven wonen.
Je maximale hypotheek berekenen
Voor het berekenen van het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen wordt er gekeken naar je bruto-inkomen per jaar waarbij de volgende inkomsten meetellen:
- Brutosalaris
- Vakantietoeslag
- Sociale uitkering
- Onregelmatigheidstoeslag
- Provisie
- Overwerk
- 13e maand
- Eindejaarsuitkering
- Flexibel inkomen
- Inkomen als zelfstandige
- Alimentatie
- VEB-toelage
Er wordt ook gekeken naar (studie) schulden en spaargeld. Let wel: het maximale hypotheekbedrag dat een hypotheekverstrekker mag geven is nooit meer dan 100% van de waarde van de woning die je koopt. Dus is de woning € 225.000 waard en je kunt aan de hand van je inkomen wel € 300.000 lenen dan nog mag de verstrekker niet meer geven dan € 225.000!
Je hypotheekbedrag en je maandlasten berekenen
Op hypotheek24.nl kun je naast het berekenen van je maximum hypotheekbedrag ook uitrekenen hoe hoog je maandlasten worden. Voor beide berekeningen vind je op de website een rekentool.